房贷还款方式怎么选？等额本金和等额本息选哪个好？

买房需要一大笔资金，对于大部分购房家庭而言都是压力比较大的，因此贷款买房成为大部分家庭的选择。在办理房贷手续的时候，贷款人需要选择一个还款方式，主要是在等额本金和等额本息中选择，这两种方式区别很大，购房者该怎么选择呢？

1、等额本息还款

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供 " 本金与利息 " 的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

等额本息还款也就是每月还款数额是个固定的数字，相对于另一种还款方式，这个每月还款金额小，买房者都会选择这种，但是这个还款的实际情况怎么样呢?

以贷款100万元，20年还款，算下来月还7485.2元月还款为例，每月还的7485.2元月，其中5458.33元是利息，2026.86元是本金，那么也就是说你还的钱大部分是银行利息，本金相对于还的较少。到了还款期限一半的时候(比如是20年还，你已经还了10年了)，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前还已经没有什么意义了。你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。

大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息预期年化收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。

2、等额本金还款

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态 ; 它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

还是以贷款100万元，20年还款，算下来月还9625元月还款为例。虽然每月还的钱要比等额本息还款多了2140多元。但是其中本金有4166.67元，5458元是利息。第2个月开始，只还9602.26元，因为本金上月已经还了4166.67元，这月利息重新计算，要少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。

而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择等额本金还款，本金还的多些，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还14左右的利息！只是前期压力较大!但是为了长远的利益！

所以综合来看，如果购房者资金压力较大的话，可以选择等额本息还款方式；但资金实力较强的话，可以选择等额本金还款方式，最终还款金额会较少。