等额本金和等额本息怎么计算？申请房贷该怎么选？

申请房贷买房是常见的购房方式，在办理房贷手续的时候，贷款人需要选择对应还款方式，主要等额本金和等额本息两种情况，对于购房者而言，选等额本金好还是等额本息好呢?

首先我们需要先来了解下什么是等额本金，什么是等额本息。

1、等额本息，简单理解就是在还款期限内每个月偿还同等额度的贷款(包括本金跟利息)，至于每个月的还款额度，银行会有一个公式，通过公式计算之后，把资金占有时间产生的利息综合计算之后，再加上本金平均下来之后就是每个月的还款额度。

等额本息的计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，因为等额本息这个公式计算比较复杂，在这我们就不作过多解释。

2、等额本金，等额本金就比较好理解，那来说就是把还款的本金平分到每个月上，每个月的本金都是一样的，而利息则按照每个月剩余本金计算。

其计算公式如下：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

等额本金和等额本息怎么选？

具体怎么选择，下面通过一个例子来说明：

举例：从银行贷款20万，还款期限为20年，按照贷款利率4.9%来计算。

选择等额本金还款方式，贷款总利息为98408.33元，每月还款本金为1000元，首月还款利息为650元，首月还款总额为1650元，由于第二月借款本金减少了，所以还款利息相对于首月利息来说会有所减少，因此第二月偿还的月供也会减少。

若选择等额本息还款，那么贷款总利息为114133.14，每月还款额固定为1308.89元。

通过以上计算可以看出，等额本金和等额本息还款方式下，产生的贷款总利息，以及每月还款金额都是有区别的。在这样的情况下，我们需要根据自身实际经济情况来选择适合自己的还款方式。

如果我们的月收入比较高，经济相对宽松，那么建议可以选择等额本金还款方式，毕竟同样的贷款金额，贷款期限，贷款利率，等额本金还款方式下产生的贷款总利息会少一些，不过选择这种还款方式，前期还款压力比较大。

如果不想前期还款压力太大，那么可以选择等额本息的还款方式，虽然选择等额本息还款方式产生的总利息会高一些，但是选择这种还款方式，每期还的金额是一样的，前期每期还款比等额本金少，前期还款压力相对会小一些。

需要注意的是，有的银行在给我们办理贷款时，会默认选择等额本息还款方式，，如果你想选择等额本金还款，那么记得在办理贷款时可以主动跟银行说明你的需求。

综上所述，等额本金和等额本息是银行贷款常见的两种还款方式，这两种还款方式产生的利息不同，每月还款金额不同，适用人群也不同，建议根据自身情况选择适合自己的还款方式。